10 programas de microcrédito para pequeñas empresas

programas de microcrédito

¿Es propietario de una pequeña empresa y está buscando financiación? Si es así, es posible que desee considerar la posibilidad de solicitar un micropréstamo. Estos tipos de fondos de préstamo pueden ayudar a las empresas nuevas y existentes a crecer y prosperar. En este artículo, hablaremos sobre los diferentes programas disponibles para su negocio. ¡Vamos a sumergirnos!

¿Qué son los programas de micropréstamos y cómo funcionan para las pequeñas empresas?

Un programa de microcrédito está diseñado para proporcionar a una pequeña empresa acceso a capital. Estos préstamos suelen ser más pequeños que los préstamos bancarios tradicionales y tienen plazos de pago más cortos. En la mayoría de los casos, los micropréstamos se otorgan a través de prestamistas comunitarios, como cooperativas de ahorro y crédito u organizaciones de desarrollo comunitario.

Para calificar para un micropréstamo, las empresas nuevas o existentes generalmente deben cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad, como tener una garantía personal y estar dispuesto a proporcionar garantías. Los prestatarios también deben tener un buen historial de crédito y un sólido plan de negocios. Una vez aprobado, los prestatarios generalmente reciben el monto del préstamo en una suma global y luego comienzan a realizar pagos mensuales regulares.

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Los micropréstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como costos iniciales, inventario, compras de equipos o capital de trabajo. Estos préstamos pueden ser una fuente importante de financiamiento para empresas que no califiquen para el financiamiento bancario tradicional.

El papel de un prestamista intermediario en microcréditos

Las pequeñas empresas son el alma de la economía estadounidense, pero a menudo tienen dificultades para acceder al capital que necesitan para crecer y prosperar. Ahí es donde entran los prestamistas intermediarios.

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Un prestamista intermediario es una institución financiera que otorga préstamos a empresas a través del programa de micropréstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Los préstamos del programa de micropréstamos de la SBA suelen ser por montos más pequeños de lo que prestaría un banco y, a menudo, vienen con una garantía personal del prestatario.

Esto significa que si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista intermediario está obligado a pagar el monto total. Sin embargo, estos préstamos pueden ser una importante fuente de financiación para las pequeñas empresas, ayudándolas a crecer y crear puestos de trabajo. Y eso es una buena noticia para todos.

10 de los mejores microcréditos para pequeñas empresas

El Programa de micropréstamos de la SBA es una de las opciones más populares para los dueños de negocios. El programa proporciona préstamos a pequeñas empresas con fines de lucro y organizaciones sin fines de lucro. Los préstamos se pueden utilizar para comprar bienes inmuebles y para varios otros fines. Aquí hay 10 de los mejores programas de préstamos de microcréditos para pequeñas empresas:

1. Programa de micropréstamos de la SBA

El programa de microcréditos de la SBA ofrece préstamos de hasta $50,000 y puede usarse para capital de trabajo, inventario o la compra de muebles, accesorios y equipos. Los prestamistas intermediarios otorgan los préstamos a través del programa de microcréditos de la SBA y brindan asistencia técnica y servicios de apoyo a los prestatarios.

2. Accion USA

Esta organización mundial sin fines de lucro tiene oficinas en casi 30 ciudades de todo el país y ha otorgado más de 50 000 préstamos por un monto combinado de más de $450 millones. Sin embargo, no se limitan a los microcréditos. Tienen préstamos regulares disponibles por hasta $1 millón.

3. Kiva

Kiva se asocia con prestamistas comunitarios sin fines de lucro para ampliar el acceso al capital para empresarios de todo el mundo. Más de 2,5 millones de personas han recaudado más de $1000 millones en Kiva, con préstamos tan bajos como $25. Kiva ofrece hasta $15,000 al 0% de interés y los términos de pago varían según la ubicación del empresario y el sector comercial.

4. Préstamos de prestamistas financieros de California

Estos préstamos son solo para empresas con sede en California y se pueden utilizar para diversos fines, incluido el capital de trabajo, el inventario o la compra de maquinaria y equipo.

5. Micro ángel

Un Micro Angel es una persona que proporciona capital a una empresa a cambio de una participación accionaria en la empresa. Los microángeles generalmente invierten entre $5000 y $25 000 en una empresa y, a menudo, reciben tutoría y orientación, así como un retorno financiero de su inversión.

6. Fondo de elevación

LiftFund ha sido una parte integral del programa de micropréstamos de la SBA desde su inicio, con más de $210 millones de dólares prestados a pequeñas empresas en 13 estados diferentes. Ofrecen préstamos tan pequeños como $ 500 y hasta $ 1 millón de dólares.

7. Grameen América

Grameen America ofrece préstamos a bajo interés a mujeres en los EE. UU., a partir del 15 % sin cargos adicionales adicionales. Han emitido más de mil millones de dólares en micropréstamos a más de 100 000 mujeres de bajos ingresos.

8. Fondo de oportunidad

Solo están disponibles en California y Nevada, pero ofrecen préstamos desde $2,600 hasta $250,000 dependiendo del tipo de financiación que necesites. Su préstamo debe pagarse dentro de uno a cinco años con un plan de pago fácil que se ajuste a sus necesidades.

9. Financiamiento de pequeñas empresas de los CDC

Esta empresa se enorgullece de ofrecer microcréditos que van desde $20,000 a $50,000. Sus tasas de interés competitivas comienzan en el 8 % y suben hasta el 10 %, lo que las convierte en una excelente opción para las pequeñas empresas que necesitan financiamiento. Sus préstamos están disponibles en condados selectos de California.

10. Acompañar Capital

Accompany Capital ofrece micropréstamos a propietarios de pequeñas empresas en la ciudad de Nueva York. Los préstamos están disponibles en montos que van desde $500 a $50,000 y tienen una tasa de interés de solo el 3%.

¿Cómo y cuándo debe usar un programa de microcrédito para financiar su pequeña empresa?

Hay varias formas de financiar un negocio, pero no todos los métodos son iguales. Una opción que puede ser particularmente útil para algunos empresarios es un programa de microcrédito. Los micropréstamos son préstamos para pequeñas empresas que generalmente se utilizan para financiar empresas nuevas o empresas que se encuentran en las primeras etapas de crecimiento. Si bien los micropréstamos a veces pueden ser difíciles de obtener, pueden ser una excelente opción para quienes califican.

Una de las mayores ventajas de usar un microcrédito para financiar tu negocio es que suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos tradicionales. Esto puede ahorrarles a los propietarios de pequeñas empresas una cantidad significativa de dinero durante la vigencia del préstamo. Además, los micropréstamos a menudo se pueden aprobar más rápidamente que los préstamos tradicionales, lo que puede ser útil si necesita financiación rápidamente. Finalmente, debido a que los micropréstamos generalmente se usan para financiar negocios más pequeños, el proceso de solicitud suele ser más fácil que para los préstamos más grandes.

Por supuesto, también hay algunos inconvenientes en el uso de microcréditos. Una desventaja es que generalmente tienen plazos de pago más cortos que los préstamos tradicionales, lo que significa que deberá ser diligente para hacer sus pagos a tiempo.

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Imagen: Elementos Envato

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