9 tipos de préstamos de la SBA

tipos de préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA pueden ser una excelente manera de obtener los fondos que necesita para iniciar o hacer crecer su negocio. Los prestamistas de la SBA ofrecen una variedad de productos de préstamo, cada uno con sus propios términos y condiciones. Este artículo lo ayudará a comprender los diferentes tipos de préstamos de la SBA disponibles y cómo elegir el adecuado para su negocio.

¿Qué es un préstamo de la SBA?

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es una agencia federal que brinda préstamos y otro tipo de apoyo a las pequeñas empresas. La SBA ofrece muchos programas de préstamos, que se realizan a través de prestamistas que se asocian con la SBA. Estos préstamos están respaldados por el gobierno, lo que significa que la SBA garantiza una parte del préstamo al prestamista en caso de incumplimiento. Esta garantía facilita que los prestamistas aprueben préstamos para pequeñas empresas.

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Por qué debería considerar un préstamo de la SBA para su pequeña empresa

Los préstamos garantizados por la SBA pueden ofrecer grandes beneficios para los propietarios de pequeñas empresas que los préstamos bancarios tradicionales pueden no ofrecer. Aquí hay cinco razones por las que debería considerar solicitar un préstamo de la SBA para ayudar a financiar su pequeña empresa:

Tasas de interés más bajas. Los préstamos de la SBA suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos bancarios tradicionales. Puede usar este préstamo para refinanciar la deuda, lo que puede ahorrarle dinero en intereses y ayudarlo a salir de la deuda más rápido. Plazos de pago más largos. Tienden a tener plazos de pago más largos que los préstamos bancarios tradicionales. Esto significa que tendrá más tiempo para pagar el préstamo y pagos mensuales más bajos. Requisitos de elegibilidad más flexibles. Los préstamos de la SBA a menudo tienen requisitos de elegibilidad más flexibles que los préstamos bancarios tradicionales. Los fondos del préstamo se pueden utilizar para una gama más amplia de propósitos, y las empresas con un crédito menos que perfecto aún pueden calificar. No se requiere garantía. Muchos préstamos de la SBA no requieren garantía, lo que los convierte en una buena opción para las empresas que no tienen los activos para usar como garantía. El gobierno garantiza una parte del préstamo. Debido a la garantía de la SBA sobre una parte del préstamo, es más probable que los prestamistas aprueben su solicitud de préstamo en comparación con un préstamo bancario tradicional.

Cómo calificar para préstamos comerciales de la SBA

Calificar para un préstamo para pequeñas empresas a través de la SBA puede ser un proceso largo. Analicemos algunos de los requisitos básicos para los programas de préstamos de la SBA:

Buen historial crediticio. Para calificar para un préstamo comercial de la SBA, deberá tener un buen historial crediticio. Esto significa que necesitará un puntaje FICO mínimo basado en el préstamo específico que está solicitando. Capacidad para pagar el préstamo. Los prestamistas también querrán ver que usted tiene la capacidad de pagar el préstamo. Esto significa que deberá tener un plan de negocios y finanzas sólidos. Ubicación comercial. Su empresa debe operar en los Estados Unidos o sus territorios para calificar para este tipo de préstamo. Motivo del préstamo. Debe utilizar los fondos del préstamo para fines comerciales que incluyen capital de trabajo, inventario, equipos, bienes raíces y más.

Tipos de préstamos de la SBA

Al buscar financiamiento de la SBA, debe conocer los diferentes préstamos que ofrece la SBA. Echemos un vistazo a los siguientes programas de préstamos para dueños de negocios:

Préstamos SBA 7(A)

El programa de préstamo SBA 7(a) es el tipo más popular de préstamo SBA. Estos préstamos están disponibles para varios propósitos, incluyendo capital de trabajo, expansión, equipo y propiedad. Puede recibir un monto máximo de préstamo de $5 millones, con plazos de pago de hasta 25 años.

Préstamos exprés de la SBA

Los préstamos SBA Express son más pequeños y rápidos que los préstamos SBA 7(a) tradicionales. Están disponibles por un monto de préstamo de hasta $350,000 y son mejores para las empresas que necesitan financiación rápida y tienen un historial crediticio sólido.

Préstamos SBA 504

Los préstamos SBA 504 están disponibles para la compra de activos fijos, como bienes raíces o equipos. Se pueden usar para expansión, renovaciones o nueva construcción con montos de préstamo que van desde $125,000 a $20 millones.

Micropréstamos de la SBA

Los micropréstamos de la SBA son préstamos pequeños a corto plazo que generalmente se usan para capital de trabajo o inventario. Estos préstamos son mejores para las empresas que tienen un crédito sólido y necesitan cantidades más pequeñas de financiación.

Préstamos por desastre de la SBA

Los préstamos por desastre de la SBA están disponibles para empresas que han sido afectadas por un desastre declarado. Los préstamos comerciales por desastre físico y los préstamos por desastre por daños económicos se pueden usar para gastos tales como reparaciones, reemplazo de equipos y capital de trabajo.

Préstamos de ventaja comunitaria de la SBA

Los préstamos SBA Community Advantage están disponibles para empresas en mercados desatendidos. Estos préstamos se pueden utilizar para capital de trabajo, equipo, expansión y propiedad.

Préstamos de capital de trabajo para exportaciones de la SBA

El programa de préstamos de capital de trabajo para exportaciones de la SBA está diseñado específicamente para ayudar a las pequeñas empresas a financiar sus ventas internacionales. Estos préstamos se pueden utilizar para financiar cuentas por cobrar, inventario y otras necesidades de capital de trabajo a corto plazo, y pueden ser una fuente vital de financiamiento para las pequeñas empresas que buscan aumentar sus exportaciones.

Préstamos exprés de exportación de la SBA

Los préstamos SBA Export Express ofrecen financiamiento rápido para empresas que desean expandir sus operaciones mediante la exportación de bienes o servicios. Este programa otorga préstamos de hasta $500,000, con plazos de hasta 12 meses, para pequeñas empresas que necesitan capital de trabajo para respaldar sus actividades de exportación.

Préstamos para comercio internacional de la SBA

Los préstamos de comercio internacional de la SBA están disponibles para empresas que se dedican al comercio internacional. Estos préstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluido el capital de trabajo, el financiamiento de exportaciones y la compra de equipos y bienes inmuebles.

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¿Cuál es el préstamo SBA más común?

El préstamo más común de la SBA es el programa de préstamos 7(a). Este programa ofrece una variedad de préstamos para empresas que necesitan capital de trabajo, financiación de equipos o financiación de bienes raíces. La tasa de interés de estos préstamos suele ser más baja que las tasas que cobran los bancos comerciales.

¿Se tienen que devolver los préstamos de la SBA?

Sí, pero es importante comprender los términos de un préstamo de la SBA antes de aceptar pedir dinero prestado. Las tasas de interés de los préstamos de la SBA son generalmente más bajas que las tasas que cobran los prestamistas comerciales. Si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede buscar el pago de los garantes personales del prestatario. Cualquier garantía personal que realice puede ser parcial o totalmente colateralizada.

¿Cómo se solicita un préstamo de la SBA?

El proceso de solicitud puede ser algo confuso y llevar mucho tiempo. El primer paso es comunicarse con su oficina local de la SBA o con un prestamista autorizado por la SBA. Una vez que haya encontrado un prestamista, deberá completar una solicitud y proporcionar documentación, como estados financieros comerciales y declaraciones de impuestos. El prestamista luego enviará su solicitud a la SBA para su aprobación. Si se aprueba, deberá firmar un pagaré y proporcionar una garantía para el préstamo.

Imagen: Elementos Envato

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