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¿Qué es el préstamo entre pares?

préstamos entre pares

Los préstamos entre pares son una forma relativamente nueva de pedir prestado, y los préstamos eliminan a los intermediarios. Los préstamos comerciales entre pares pueden ser una opción atractiva tanto para los prestatarios como para los prestamistas en línea, ya que a menudo ofrecen tasas de interés más bajas, son más rentables y tienen aprobaciones de préstamos más rápidas que los métodos de préstamos tradicionales. Si está interesado en obtener más información sobre esta emocionante forma de pedir prestado y prestar, ¡siga leyendo!

¿Qué son los préstamos entre pares?

Un préstamo entre pares es una forma de pedir prestado y prestar dinero sin instituciones financieras. Algunos pueden ser préstamos garantizados, sin embargo, en su mayoría son préstamos personales no garantizados (como préstamos de día de pago) que no son otorgados por una institución financiera como un banco, sino a través de una plataforma de préstamos P2P. El prestatario generalmente paga tarifas de originación al prestamista por el préstamo. Si bien solía ser solo un préstamo personal hecho a un individuo, las pequeñas empresas ahora se están involucrando.

¿Cómo funciona un préstamo entre pares?

Los préstamos entre pares son una transacción financiera en la que dos personas toman prestado y se prestan dinero entre sí sin la participación de instituciones financieras como los bancos. Los préstamos personales son el tipo más común de préstamo entre pares, aunque también hay disponibles préstamos comerciales y préstamos estudiantiles. Una cosa a tener en cuenta es que se pueden aplicar multas por pago anticipado si paga su préstamo antes de tiempo.

Cómo comenzar con los préstamos P2P

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) regula las plataformas de préstamos entre pares en los Estados Unidos. Si está buscando comenzar con los préstamos P2P, tenga en cuenta estas cinco cosas:

Investigue múltiples prestamistas. Antes de decidirse por una plataforma de préstamos, es importante comparar varias opciones. Considere factores como las tasas de interés, los términos del préstamo y las tarifas. Prestatario o prestamista. Si es un prestatario, recuerde que probablemente necesitará un buen crédito para calificar para un préstamo. Si es un prestamista, deberá decidir cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Comprenda el riesgo. Como prestamista, siempre existe el riesgo de que el prestatario no cumpla con el préstamo. Asegúrese de entender esto y los otros riesgos involucrados antes de comenzar. ¿Cuánto dinero? Decide cuánto dinero quieres pedir prestado o prestar. Tenga en cuenta que, como prestatario, será responsable de pagar el préstamo con intereses. Lea la letra pequeña. Una vez que haya seleccionado una plataforma P2P, asegúrese de leer los términos y condiciones cuidadosamente antes de comenzar.

Los mejores prestamistas entre pares de 2022

¿Está buscando una plataforma P2P para uso comercial o personal? No estás solo. La popularidad de los préstamos entre pares para obtener un préstamo comercial o personal ha crecido exponencialmente en los últimos años. La disponibilidad y los montos de los préstamos pueden variar de un estado a otro, pero definitivamente vale la pena considerar los préstamos entre pares si necesita algo de dinero extra. Aquí hay una lista de los mejores prestamistas P2P de 2022:

1. prosperar

La plataforma de préstamos en línea Prosper ofrece préstamos comerciales y personales entre $ 2,000 y $ 40,000 con tasas de interés que van desde 7.95% a 35.99%. Para ser aprobado para un préstamo, debe tener un puntaje de crédito de al menos 640.

2. Kiva

Kiva es una plataforma P2P sin fines de lucro que ofrece un monto de préstamo de hasta $15,000. Son uno de los mejores prestamistas entre pares que ofrecen una tasa de interés del 0%. No se requieren puntajes de crédito mínimos y se necesitan cero años de documentos de flujo de efectivo. Además, no se requiere garantía.

3. Dinero feliz

HappyMoney es un prestamista entre pares que ofrece The Payoff Loan para la consolidación de deudas. Hay disponibles préstamos personales entre $5,000 y $40,000, y las tasas comienzan en 5.99% APR. Pagarás el préstamo a través de pagos mensuales. El plazo máximo del préstamo es de cinco años.

4. MiConstante

MyConstant ofrece préstamos institucionales y respaldados por criptomonedas. El monto de un préstamo personal puede ser de hasta $50,000 para individuos y $10 millones para préstamos institucionales. Los plazos son de uno a seis meses, y la APR se estima en 6% a 8%. No hay requisito de puntuación de crédito para obtener un préstamo.

5. Forma de pares

Peerform ofrece préstamos a plazo entre $4,000 y $25,000 con una APR de 5.99% a 29.99%. Estos préstamos tienen un plazo de tres años, pero pueden extenderse a cinco años para préstamos de consolidación. Necesitará un puntaje de crédito de 600 para calificar.

6. Club de préstamos

LendingClub financiará préstamos entre $1,000 y $40,000 para consumidores, y un monto de préstamo entre $5,000 y $500,000 para empresas. No tienen tasas de interés competitivas, que oscilan entre el 10,68 % y el 35,89 %. Para calificar para préstamos de consumo, necesitará un puntaje de crédito de más de 600.

7. Advenedizo

Upstart ofrece préstamos desde $1,000 hasta $50,000. Aprueban préstamos dentro de un día hábil y requieren un puntaje de crédito de 620+.

8. StreetShares

StreetShares ofrece préstamos que van desde $2,000 hasta $250,000. Las tasas APR varían del 8 % al 39,9 %, y la empresa requiere un puntaje de crédito mínimo de 540 para calificar para un préstamo.

9. Círculo de financiación

FundingCircle ofrece préstamos de hasta $500,000. La empresa tiene una APR de 10.13% a 36.00% y requiere un puntaje de crédito mínimo de 660.

Las mejores opciones de préstamos entre pares en 2022

Echemos un vistazo a las mejores opciones de préstamos entre particulares que puede aprovechar en 2022:

1. La mejor aplicación de préstamos P2P

Prosper es la mejor aplicación de préstamos generales P2P del mercado. Con Prosper, obtendrá una tasa baja, pagará a su propio ritmo y ahorrará dinero.

2. Los mejores préstamos P2P para mal crédito

Kiva es la mejor opción para cualquier persona que busque obtener un préstamo P2P pero que tenga mal crédito principalmente porque no requiere ningún puntaje mínimo para solicitarlo.

3. Los mejores préstamos P2P para criptomonedas

MyConstant es una excelente opción para aquellos que buscan una plataforma de préstamos entre pares que ofrezca préstamos tanto en moneda fiduciaria como en criptomoneda. Esto es algo que no encontrará ofrecido por las instituciones financieras tradicionales.

4. Los mejores préstamos P2p para pequeñas empresas

Desde 2010, Funding Circle ha prestado más de $18 mil millones a más de 120 000 empresas en alrededor de 700 industrias. Son una gran opción para las pequeñas empresas.

5. Los mejores préstamos P2P para deudas de tarjetas de crédito

HappyMoney es una gran plataforma para préstamos entre pares, especialmente para aquellos con puntajes crediticios bajos. Verificar su tasa en su plataforma es gratis y no afectará su puntaje de crédito.

6. Mejor prestamista en línea P2P

Upstart es el mejor prestamista en línea entre pares que ofrece préstamos personales y refinanciamiento de automóviles. Ofrecen tarifas más inteligentes, un proceso fácil y transparente y sin penalización por pago anticipado.

7. La mejor opción de préstamo P2P en general

La mejor opción de préstamo en general variará según sus necesidades. Tienes que decidir qué es lo mejor para ti. ¿Estás buscando la tarifa más baja? ¿Tiene mal crédito y necesita un préstamo? Entiendes la idea.

Imagen: Elementos Envato

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