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¿Qué son los préstamos comerciales del USDA?

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El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) tiene un programa que ofrece préstamos comerciales del USDA a pequeñas empresas. El programa de préstamos del USDA está diseñado para ayudar a las empresas en áreas rurales a obtener el financiamiento que necesitan para crecer y expandir sus operaciones. Los préstamos para pequeñas empresas del USDA se pueden usar para varios propósitos y en esta publicación de blog, discutiremos qué es el programa y cómo puede ayudar a su pequeña empresa.

¿Qué es un préstamo del USDA para empresas?

Los préstamos del USDA ayudan a impulsar el desarrollo económico en las zonas rurales. Para calificar para un préstamo del USDA, las empresas deben cumplir con ciertos requisitos, como estar ubicadas en un área rural designada y tener una cierta cantidad de empleados. Los préstamos del USDA se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como la compra de terrenos, la construcción de edificios o la mejora de estructuras existentes.

¿Por qué una pequeña empresa querría uno?

Hay muchos beneficios de un préstamo comercial del USDA. Analicemos brevemente algunos:

Las empresas rurales pueden utilizar los préstamos comerciales del USDA para una variedad de propósitos, como la compra de terrenos, la compra de bienes raíces comerciales, la construcción de edificios o incluso mejoras de eficiencia energética en las estructuras existentes. Las tasas de interés de los préstamos industriales del USDA suelen ser más bajas que las de otras opciones de financiamiento. Los préstamos comerciales del USDA pueden tener plazos de pago más prolongados que otros tipos de préstamos, lo que brinda a las empresas más tiempo para pagar el préstamo. El USDA es una agencia gubernamental, por lo que las empresas pueden sentirse seguras de que están obteniendo un préstamo de una fuente confiable. .

Cómo funciona un préstamo del USDA

El programa de préstamos hipotecarios del USDA proporciona una garantía del monto del préstamo del 90 % a los prestamistas aprobados para reducir el riesgo de otorgar préstamos del 100 % a los prestatarios elegibles. Para ser elegible para un préstamo del USDA, los solicitantes deben cumplir con ciertos requisitos de ingresos y crédito, y la propiedad debe estar ubicada en un área rural elegible. Los préstamos del USDA no requieren un pago inicial, lo que los convierte en una excelente opción para aquellos con ahorros limitados.

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Los diferentes tipos de préstamos del USDA disponibles

Hay varios tipos de préstamos del USDA disponibles para pequeñas empresas y tribus reconocidas a nivel federal, cada uno con su propio conjunto de requisitos de elegibilidad. Aquí hay algunos:

Préstamo de desarrollo rural del USDA

Este préstamo del USDA se puede utilizar para fines comerciales, como la compra de terrenos, la construcción de edificios o la realización de mejoras en las estructuras existentes. El negocio debe estar ubicado en un área rural designada y el préstamo puede usarse para una variedad de propósitos.

Préstamo comercial e industrial del USDA

Este préstamo se puede utilizar para negocios ubicados en áreas rurales designadas con el fin de expandir o modernizar el negocio. El historial de su informe de crédito empresarial debe verse bien y la empresa debe poder crear nuevos puestos de trabajo o conservar los existentes.

Préstamo para instalaciones comunitarias del USDA

Este préstamo puede ser utilizado por entidades públicas, como escuelas, bibliotecas y estaciones de policía y bomberos, ubicadas en áreas rurales designadas. El préstamo se puede utilizar para una variedad de propósitos, como construcción, renovación o compra de instalaciones.

Los 10 mejores prestamistas del USDA de 2022

El acceso al capital es esencial para las empresas en las comunidades rurales. Un préstamo comercial del USDA es una excelente opción para las empresas en estas áreas. Aquí están los 10 mejores prestamistas del USDA de 2022 para ayudarlo a obtener el monto del préstamo que necesita:

1. Hipoteca de Flagstar Bank

Este prestamista ofrece préstamos para viviendas rurales del USDA como una hipoteca de tasa fija para propiedades ubicadas en áreas rurales elegibles sin multa por pago anticipado por pago anticipado. Este préstamo no requiere un pago inicial y el pago mensual del monto del préstamo puede ser más asequible que para otros tipos de préstamos.

2. CMG Financiero

CMG Financial es una empresa que ofrece hipotecas y préstamos para la vivienda a clientes en todo Estados Unidos. ¡El compromiso de la empresa con las prácticas crediticias responsables los convierte en una excelente opción como prestamista hipotecario!

3. Préstamos hipotecarios de calibre

Caliber Home Loans ofrece tasas de interés competitivas en sus préstamos. Para calificar, necesitará puntajes de crédito mínimos de 580 para préstamos VA o FHA y 620 para préstamos USDA.

4. Nueva financiación estadounidense

New American Funding ofrece un conjunto diverso de productos, precios competitivos y su promesa de acelerar el proceso de cierre.

5. Hipoteca AmeriSave

Ofrecen tarifas bajas y un proceso en línea que le toma menos de cinco minutos para obtener la precalificación. Con un volumen de préstamos de más de $ 115 mil millones en su haber, son una excelente opción cuando llega el momento de comprar o refinanciar.

6. Hipoteca Gremial – Préstamos para Comunidades Rurales

Guild Mortgage ofrece algunas de las mejores opciones de financiamiento en la industria. Ofrecen financiación del 100 % del precio de compra, tasas de interés superiores a la media y un requisito de puntuación de crédito tan bajo como 540.

7. Truist (antes SunTrust Mortgage)

Truist es uno de los principales proveedores de préstamos hipotecarios en los Estados Unidos. Son conocidos por ofrecer tarifas bajas, tarifas bajas y tiempos de aprobación previa rápidos para sus clientes. Los prestatarios también pueden obtener una carta de aprobación previa dentro de las 24 horas.

8. Préstamos hipotecarios con marca de agua

Con su sencillo proceso en línea y herramientas de última generación a las que puede acceder fácilmente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, van un paso más allá al hacer que la experiencia del cliente sea lo más fácil posible. Además, hay un equipo experimentado de oficiales de préstamos listos para ayudarlo a adaptar su hipoteca a la medida.

9. Policía Nacional Civil

PNC ahora ofrece una nueva forma para que los clientes financien sus compras sin necesidad de pago inicial. La hipoteca está disponible para clientes de PNC nuevos y existentes y se puede usar para una compra o un refinanciamiento.

10. Servicios hipotecarios de Carrington

Carrington Mortgage Services se compromete a brindar un servicio al cliente superior. Se toman el tiempo para ayudar a sus clientes a seleccionar el préstamo adecuado para sus necesidades y trabajan incansablemente para cerrar los préstamos a tiempo, siempre.

Cómo solicitar un programa de préstamo del USDA: el proceso involucrado

Solicitar préstamos del USDA es fácil. El financiamiento sin pago inicial está disponible a través de algunos prestamistas para prestatarios elegibles. El primer paso es calificar para un préstamo del USDA. Con eso fuera del camino, estos son los pasos para solicitar un préstamo:

Encuentre un prestamista aprobado por el USDA. Puede encontrar uno fácilmente utilizando el Localizador de prestamistas en el sitio web del USDA. Asegúrese de comparar las tasas y los términos antes de elegir un prestamista.Obtenga una aprobación previa para el préstamo. Este paso es importante porque le dará una idea de cuánta casa puede pagar. También ayuda al vendedor a saber que usted es un comprador serio.Envíe su solicitud de préstamo al prestamista. Junto con su solicitud, deberá presentar prueba de ingresos, empleo y activos.El prestamista luego enviará el préstamo al USDA para su aprobación. Una vez aprobado, tendrá acceso a los fondos del préstamo.

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Imagen: Envato Elements Comentario ▼